خطط التوفير التقاعدية المسجلة: السلاح السري للتفوق على موظف الضرائب.
كتب : هاني آدم – ميسيساغا اونتاريو
كصاحب عمل حر او شركة ، أنت منخرط في معركة أبدية مع موظف الضرائب. فهو يخطط باستمرار طرقًا جديدة للنيل من أرباحك التي تعبت من أجلها. لكنك لن تستسلم بثروتك دون قتال! سلاحك السري للتفوق على موظف الضرائب؟ خطة التوفير التقاعدية القوية والتي لا يعلم عنها اغلب الكنديين.
في هذا المقال، سنكشف كيف يمكنك تسخير قوة خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) في التفوق علي موظف الضرائب . تمكّنك هذه الاستراتيجيات السرية من تخفيض فاتورة ضرائبك بشكل قانوني وتعزيز عوائد الاستثمار… فيما يلي ما سنكشفه في هذا الدليل:
● ثغرة خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) والتي توفرخصومات ضريبية ضخمة
● كيفية الفوز في صراع الراتب مقابل الأرباح
● 3 أخطاء مدمرة في خطط التوفير التقاعدية المسجلة تقوض ثروتك
● اكتشف الرقم المفتاحي في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) لتعظيم استردادات الضريبة الخاصة بك
● حيل إبداعية في خطط التوفير التقاعدية المسجلة لا يعرفها حتى محاسبك
اربط حزام الامان ! سنكشف اللعبات السرية في خطط التوفير التقاعدية المسجلة لسحق موظف الضرائب في لعبته الخاصة…ثغرة خطط التوفير التقاعدية المسجلة: كيفية خداع موظف الضرائب بشكل قانوني
كصاحب عمل، تمتلك ورقة رابحة لا يدركها معظم الناس – القدرة على توليد مساهمات إضافية في خطط التوفير التقاعدية المسجلة. وتتمحور هذه الثغرة حول خيار واحد أساسي – أخذ راتب مقابل ترك الأرباح في شركتك. وهنا يخطئ معظم المالكين… فهم يتبعون الحكمة التقليدية ويقللون من الراتب ويكنزون الأرباح في الشركة. ويبدو ذلك منطقيًا على السطح.لكن هذا النهج يفوّت جوهر ميزة تأجيل الضريبة في خطط التوفير التقاعدية المسجلة. ترى، تعتمد حافظةخطط التوفير التقاعدية المسجلة على الدخل المكتسب. لذا من خلال تفضيل الأرباح على الراتب، قد تخفض فاتورة الضرائب الحالية لكنك تفقد فرصة تعظيم خطط التوفير التقاعدية المسجلة الخاصة بك وتأجيل المزيد من الضرائب حتى التقاعد.
دعنا نرى هذه الحيلة في العمل:فلنفترض أن شركتك تكسب 200,000$ في عام 2023. لديك خياران:
● ترك كل شيء كأرباح مؤسسية للأرباح المستقبلية.
● دفع راتب بقيمة 175,560 دولارًا لتعظيم حافظة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك لعام 2023.
مع الخيار الاول، تكون حافظة خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك صفرًا. لكن الخيار الثاني يمنحك 31,601 دولارًا مساهمة جديدة في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) لعام 2023.
على الرغم من أن فاتورة ضرائبك الحالية أعلى مع خيار الراتب، إلا أن الجزء الرائع هو أنك تؤجل تلك الضريبة من خلال المساهمة في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) بدلاً من دفعها من قِبل الشركة. وهذا يتيح لك الاستثمار بمبلغ 31,601 دولار إضافي الآن في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك، مع تراكم العوائد بإعفاء ضريبي لعقود.
على المدى الطويل، سيتفوق خيار الراتب / خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) بشكل كبير على أرباح الشركات وحدها. لقد أصيب موظف الضرائب بخيبة أمل للتو من كشفنا لمؤامرته لحرمانك من حافظة خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP)! ينطبق هذا المبدأ نفسه سواء كنت طبيبًا أو محاميًا أو محاسبًا أو أي وظيفة مهنية اخرى. تسمح لك ثغرة خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) بالمساهمة بمبالغ أكبر بكثير مما يمكنك تحقيقه من خلال الاستثمارات المؤسسية وحدها.
الآن أصبحت مستعدًا للبدء في تعظيم مساهماتك في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) من خلال تخطيط استراتيجي للراتب. لكن هذا هو جزء واحد فقط من اللغز. فاتخاذ الخيار الخطأ بشأن كيفية سحب الأموال من شركتك يمكن أن يكلفك غاليًا أيضًا.
لنكشف الآن عن المعركة الحامية بين الراتب مقابل الأرباح…
الراتب مقابل الأرباح: النزال الحاسم من أجل ثروتك
كصاحب عمل، بإمكانك جني الأرباح من خلال الراتب أومن خلال أرباح عملك. ويؤثر هذا القرار الحاسم على أكثر من مجرد ضرائب السنة الحالية. فاختيار الخطأ يمكن أن يتسبب في ضياع مئات الآلاف من الثروة في المستقبل.
مع الراتب، تدفع معدلات الضريبة الشخصية بنسبة تصل إلى 53.53٪ بناًء على المقاطعة. ولكنك تولّد حافظةمساهمة في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP). مع الأرباح، تدفع الشركة وأنت كلاكما الضريبة. ويبلغ أقصى معدل ضريبي مجمع 47.74٪.
على السطح، تبدو الأرباح الخيار الأكثر ذكاءً ضريبياً. لكن خطط التوفير التقاعدية المسجلة تغير كل شيء. إن تأجيل الضريبة المبدئي الذي توفره عند تعظيم المساهمات يضخم ثروتك أسياً مع مرور الوقت.
فلنقارن الخيارات مع أرقام حقيقية:
تكسب شركة مريم 200،000 دولار سنويًا. ويمكنها إما:
أخذ الحد الأدنى من الراتب للاحتياجات الشخصية، وترك باقي الأموال كأرباح للشركة.
● أخذ راتب بقيمة 175،560 دولارًا لتعظيم حافظةخطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) لعام 2023 الخاصة بها.
مع الخيار الاول لدى مريم 142،000 دولار للاستثمار داخل الشركة بعد الضرائب.
مع الخيار الثاني يمكن لـمريم أن تساهم بمبلغ 31،601 دولار في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بها وتستثمر 105،000 دولار بعد الضريبة في الحسابات غير المسجلة. إجمالي استثماراتها هو 136،601 دولار.
على الرغم من أن الخيار الثاني له ضرائب حالية أعلى، إلا أن مريم استثمرت 5،399 دولارًا أكثر عن طريق انشاء حافظة إضافية في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP)! سيضاعف هذا الميزة الضريبية الضخمة مع عقود من النمو المركب.
الفكرة الرئيسية هي أن تعظيم خطط التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) في وقت مبكر يركب أموالك بشكل أسرع، متفوقة على الأرباح المؤسسية المستقبلية. لا تترك حافظةالمساهمة غير مستخدمة!
الآن بعد أن أتقنت توليد الحد الأقصى لتأجيل الضريبة في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP)، كن حذرًا من الألغام الأرضية التي يمكن أن تفجر خطتك…
3 أخطاء مدمرة شائعة في خطط التوفير التقاعدية المسجلة تقوض إمكانات ثروتك
تعد خطط التوفير التقاعدية المسجلة رائعة عند استخدامها باستراتيجية صحيحة. ولكن ارتكاب بعض الأخطاء الاستثمارية البسيطة اثناء ذلك يعرضك لاحتساب ضرائب اكثر من المخطط دفعها
تجنب هذه الأخطاء المدمرة للثروة في خطط التوفير التقاعدية المسجلة:
الخطأ رقم 1 – سحب أموال خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) في وقت مبكر
يدمر الاعتماد على خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) قبل التقاعد الغرض الرئيسي منها – النمو الضريبي المؤجل على المدى الطويل. فالسحب المبكر يثير فواتير ضريبية ضخمة ويهدر حافظة المساهمة بشكل دائم. لا تفعل ذلك!
الخطأ رقم 2 – المساهمة الزائدة في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك
لا شيء يثير سعادة موظف الضرائب أكثر من المساهمات الزائدة في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) التي يمكنه تغريمها. ستواجه غرامة شهرية بنسبة 1٪ على أي مساهمات زائدة حتى تزيل الفائض. تحقق من إشعار التقييم الخاص بك لتجنب المساهمة الزائدة. يمكنك أيضًا ترحيل المبالغ غير المخصومة من السنوات السابقة. لا تمنح موظف الضرائب أموالاً سهلة!
الخطأ رقم 3 – عدم الاستفادة القصوى من مطابقة صاحب العمل
إذا كان صاحب عملك يقدم مساهمات مطابقة في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP)، فإن عدم الاستفادة الكاملة من ذلك يترك ثروة مجانية على الطاولة. تأكد من المساهمة بما يكفي للحصول على المطابقة بالكامل – حتى لو كان هذا يعني المساهمة الزائدة. تلك الأموال المطابقة هي مكسب لك!
تجنب هذه الأخطاء الحرجة لحماية الإمكانات الهائلة لخطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) كأداة لتوفير الضرائب وتنمية الاستثمارات.
حان الوقت الآن لكشف الرقم المفتاحي لفتح استردادات ضريبية رائعة…
النقطة الاهم في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP): كيفية تعظيم استردادات الضريبة الخاصة بك بشكل قانوني
يتحكم حد الخصم في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) في مقدار تأجيل الضريبة الذي يمكنك المطالبة به للمساهمات المدفوعة. ولكن هل تعرف الصيغة لتحسين هذا الرقم؟
وهي كالتالي:
● 18٪ من دخلك المكتسب في عام 2022
● مطروحًا منه أي تعديل للمعاش
● مضافًا إليه أي مبالغ غير مخصومة سابقة
● بحد أقصى 31،761 دولارًا لعام 2023
حدد مصادر دخلك لحساب الحد الخاص بك بدقة. يعتبر الراتب وأرباح الأعمال ودخل التأجير وإعانة المعاش التأميني جميعها دخلاً مكتسبًا.
لا تحتسب الأرباح والفوائد والمكاسب الاستثمارية كدخل مكتسب. إذا كنت تتلقى أرباحًا كبيرة مقابل راتب ضئيل، فسيكون حد خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) لديك أقل.
نصيحة للمحترفين: لتقليل الضريبة إلى أقصى حد، ساهم بما يكفي لخفض دخلك إلى شريحة ضريبية أقل. وقم بترحيل المساهمة الزائدة للسنوات المقبلة.
حان الوقت الآن للكشف عن الاستراتيجيات المتقدمة التي نادرًا ما يستخدمها حتى أفضل المحاسبين…
3 حيل متفوقة في خطط التوفير التقاعدية المسجلة ترفع استثماراتك إلى المستوى التالي
حان الوقت لرفع لعبتك في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) إلى مستوى أعلى
رقم 1: المساهمة بالاستثمارات العينية
فكرة ذكية – تحويل الاستثمارات التي تمتلكها بالفعل إلى خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك مقابل خصم ضريبي.
ببساطة ساهم بأسهم أو صناديق استثمارية مؤهلة أخرى عينيًا بدلاً من النقد. تؤجل الضريبة مع الاحتفاظ بنفس الاستثمارات في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك.
تنطبق بعض شروط الملكية هنا، لذا تحقق من الأهلية أولاً. ولكن في الظروف المناسبة، تعد المساهمات العينية في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) خطوة ضريبية ذكية.
رقم 2: المساهمة في بداية العام
طريقة سهلة لتعظيم أموالك في السوق. قم بإجراء كل مساهمة في خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) في بداية العام التقويمي إذا كان لديك السيولة النقدية. هذا يمنح استثمارك الكامل أشهرًا إضافية للنمو المحتمل بإعفاء ضريبي. لا تؤجل – حمّل خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك في البداية لتسريع وتيرة توفيرك.
رقم 3: استخدم خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك كضمانة
احصل على تمويل قصير الأجل عن طريق استخدام خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك كضمانة. يمكنك استخدام قرض خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) لتقديم دفعة أولى لشراء منزل أو تمويل احتياجات أخرى دون سحب الأموال. تظل خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP) الخاصة بك سليمة بينما تقترض مقابلها. وهذه استراتيجية دين قصيرة الأجل أقل ضررًا من السحوبات الدائمة من خطة التوفير التقاعدية المسجلة (RRSP). طبّق هذه التقنيات الداخلية ودهش محاسبك عند تقديم إقرارك الضريبي. لقد أصبحت الآن مسلحًا بأفضل أساليب خطط التوفير التقاعدية المسجلة لتهيمن على بناء ثروتك.
حان وقت العمل : أنت تمتلك المعرفة الداخلية للسيطرة على مصيرك المالي. ولكن هل ستنهض للمناسبة أم ستواصل السماح لموظف الضرائب بنهب جيوبك؟
يمكنك إما مشاهدة عجزك بينما يخصم موظف الضرائب أرباحك…أو القتال من خلال تحرير قوة تأجيل الضرائب في خطة التوفير التقاعدية المسجلة. الخيار لك. مع النصائح السرية التي تعلمتها هنا، يمكنك استخدام خطط التوفير التقاعدية المسجلة لخداع موظف الضرائب قانونيًا وتسريع حريتك المالية.
ابدأ تنفيذ لعبات خطط التوفير التقاعدية المسجلة الفائزة أدناه لتصل إلى دائرة الفائزين
