عايش سبيل: المهندس هاني آدم . في العدد 136- ص10 l

خطة المعاشات CPP تتجه نحو مرحلة جديدة في 2024
سقوف دخل أعلى وطبقة جديدة مُقدمة
كتب : المستشار العقاري – هاني أدم – ميسيساغا اونتاريو .

*************
نتوقع تغييرات كبيرة لخطة المعاشات التقاعدية الوطنية في كندا CPP في عام 2024. سيرتفع سقف الدخل بشكل كبير مع إضافة طبقة ثانية جديدة للمساهمات. وتهدف هذه التحديثات لتعزيز مدفوعات CPP للمتقاعدين من ذوي الدخل المتوسط.ويشهد عام 2024 أكثر التعديلات تأثيراً على CPP منذ نشأتها. فسيساهم الكنديون الذين يكسبون حتى 68500 دولارًا سنويًا أكثر، في حين تخضع الشريحة الجديدة حتى 73200 دولار أيضًا لاقتطاعات CPP. وأوضح خبير المعاشات مات دافيسون أن “التغيير المختلف هذا العام هو إضافة طبقة ثانية إلى خطة المعاش”. وتهدف البنية ذات الطبقتين المعاد تصميمها إلى تحسين الاستعداد للتقاعد لأصحاب الدخول المتوسطة.
إدخال مساهمات أجور أعلى تدريجيًا: ظل الإعفاء الأساسي من دخل مساهمات CPP عند 63700 دولار منذ عام 2022. لكن سيرتفع إلى 68500 دولار في 2024، مما يعني أن الكنديين سيبدأون بتقاسم تكاليف CPP على دخل العمل الإضافي.إلا أنه بمجرد تجاوز الكسب 68500 دولار العام المقبل، ستُدخل الشريحة الإضافية معدل خصم مخفض بنسبة 4٪ بدلاً من المعدل القياسي البالغ 5.7٪ حتى سقف الطبقة الثانية الجديد وهو 73200 دولار. وينطبق الـ 4٪ الأقل على الدخل ما بين 68500 و73200 دولار.
وتؤدي معدلات مساهمات CPP المتدرجة هذه إلى دفع الموظفين لمبالغ أكبر قليلاً بشكل عام. سيساهم شخص يكسب 70000 دولارًا سنويًا نحو 188 دولارًا إضافيًا العام المقبل، بينما سيدفع فرد يكسب 80000 دولارًا ما يقرب من 300 دولارًا أكثر.وعلى الرغم من أنها مبالغ صغيرة نسبيًا، إلا أن التغييرات تعكس دفعة اتجاهية نحو توسيع خطة المعاش الوطنية الكندية مع مرور الوقت. وتُعد تعديلات 2024 جزءًا من التنفيذ التدريجي على مدى السنوات القادمة لزيادة اشتمال الدخل واقتطاعات الأجور.
لماذا الارتفاع في مساهمات CPP؟ اختارت الحكومة الفيدرالية زيادة مدفوعات وتكاليف CPP تدريجيًا لتحسين كفاية دخل التقاعد. أصبحت أوتاوا قلقة بشأن الأدلة التي تظهر تعويض المعاشات لحصة متناقصة من أرباح ما قبل التقاعد.كما أن السكان المتقاعدين المتزايدين يعني اعتمادًا متزايدًا على CPP مقارنةً بمصادر دخل التقاعد الأخرى. وتهدف الطبقة الثانية الجديدة والسقف الأعلى تحديدًا إلى تعزيز دور CPP بالنسبة للمتقاعدين ذوي الدخل المتوسط. وأوضح دافيسون “السبب وراء ذلك هو أن الكنديين يواجهون مشكلة في توفير ما يكفي للتقاعد، حيث يشعر حوالي 40٪ منهم بقلق كبير من عدم حصولهم على ما يكفي عند التقاعد”. وتُنظر المنافع الأقوى لـ CPP على أنها معالجة لهذه المشكلة الملحة المتعلقة بالمعاشات.
لكن التغطية الموسعة تتطلب أيضًا مساهمات متزايدة من العمال وأرباب العمل. وتعكس التغييرات القادمة على CPP تبادلًا بين منافع مدى الحياة أكبر وتكاليف أجور حالية أعلى.

مخاوف بشأن التكاليف الإضافية على الشركات الصغيرة: بينما يرحب الكثيرون بمدفوعات CPP الأوفر في المستقبل، إلا أن جميع أصحاب المصلحة غير راضين عن تزايد أعباء المساهمات اليوم. ابدى اتحاد الأعمال الكندية المستقلة CFIB قلقه بشأن التأثيرات على الشركات الصغيرة.تشير مديرة الشؤون الوطنية في CFIB كريستينا سانتيني إلى أن تكاليف CPP الأعلى تخلق “ضريبة أجور” إضافية لأرباب العمل. وعلاوة على ذلك، تمثل مطابقة المساهمات كنفقة ثابتة تتكبدها الشركات بغض النظر عن الربحية.
وتؤكد سانتيني أنه بعد زيادات الأجور المتتالية، قد تمثل توسعة CPP في 2024 نقطة تحول بالنسبة للشركات الصغيرة التي تكافح فواتير الضرائب واللوائح المتصاعدة. وتجادل بأن الضبط مطلوب لتجنب الإفراط في تحميل المؤسسات المتواضعة الحجم. ومع ذلك، يؤكد مسؤولو الحكومة أن التنفيذ التدريجي على مدى عدة سنوات لمساهمات CPP الأكبر يمنح الشركات الوقت الكافي للتكيف. كما يؤكدون أن تعزيز الخطة المعاشية العالمية الرئيسية في كندا يتطلب تضحيات مشتركة اليوم للوفاء بعقود اجتماعية عبر الأجيال.
موازنة بين المزايا والعيوب للتغطية الموسعة: هناك مزايا وعيوب معقولة فيما يتعلق بالتغييرات القادمة على CPP العام المقبل وما بعده. من ناحية، يواجه كبار السن من ذوي الدخل المتوسط مخاطر متزايدة للمعاناة المالية بمجرد التقاعد إذا تأخرت المعاشات العامة عن الأجور العاملة. لكن هل توسيع CPP هو الاستجابة السياسية الأكثر كفاءة كما يشير بعض الخبراء إلى إصلاحات بديلة مثل تأخير سن التقاعد؟ وهناك أيضًا تساؤل حول ما إذا كانت ضرائب الأجور هي الوسيلة الأكثر عدلًا لتمويل منافع أكبر.وبالطبع، الحجة المضادة هي أن التحسينات التدريجية لـ CPP حتى الآن أثبتت إمكانية إدارتها بشكل عام للعمال وأرباب العمل. ويمكن أن يستفيد أصحاب الدخل المتوسط من مدفوعات أكبر وأكثر أمانًا مدى الحياة تستجيب للتضخم. وفي النهاية، سيضطر الكنديون إلى الموازنة بين ما إذا كانت اشتراكات CPP الأعلى هامشيًا تستحق المقايضة. لكن التغييرات في 2024 تمثل معلمًا آخر في التطور المقيس للخطة بغض النظر عن وجهة نظر المرء.
إعادة هيكلة التقاعد للطبقة الوسطى: تعكس التغييرات القادمة على CPP رغبة في إعادة هيكلة الاستعداد للتقاعد للطبقة الوسطى الكندية. يعرض كبار السن من الدخل المنخفض والمرتفع بشكل متزايد معاشات كافية من خلال OAS ومكملات GIS وخطط مكان العمل أو الادخار الخاص.لكن الطبقة الوسطى مستمرة في التخلف عن معايير التقاعد للأجيال السابقة. ومن ثم، تهدف إعادة هيكلة CPP مباشرة إلى الفئة التي يرى الخبراء أنها الأكثر تآكلاً من حيث كفاية المعاشات في العقود الأخيرة. وبالطبع، يؤثر تعزيز CPP على جميع المشتركين وليس فقط الفئات المستهدفة. لكن أصحاب الدخل المتوسط سيستفيدون بشكل غير متناسب من التوسعة ويمثلون أكثر من 40٪ من العاملين الكنديين.ولذلك، دفعت تحديات تقاعد الطبقة الوسطى الكثير من إصلاحات سياسة المعاشات مؤخرًا. كما تسمح الطبقة الثانية للمساهمات بمواءمة CPP بشكل أفضل لتحقيق التوازن بين الأقساط والمنافع عبر مستويات الدخل المختلفة.
الصورة الكبرى حول معاشات كندا: التغييرات القادمة على CPP جزء من تطورات أوسع نطاقًا في مجال المعاشات في كندا. تدمج تحسينات CPP إلى جانب الزيادات الممتدة في منافع ضمان الأمن التقاعدي ومكملات دخل الضمان.كما تتقدم أوتاوا بمرونة معاشية إضافية مثل السماح بمساهمات طوعية أكبر. بالإضافة إلى استمرار المحادثات حول السماح بتقاسم منافع CPP أثناء الانفصال الزوجي. كما تزن المقاطعات تعديلات سياسات معاشاتها الخاصة، بما في ذلك دراسة مزيد من الخطط التكميلية. الصورة الكبرى هي أن نظام التقاعد الكندي يتكيف على جبهات متعددة مع الوقائع الاجتماعية والاقتصادية المتطورة.لكن CPP تقف على رأس الأولويات كالأساس الوطني الذي يشكل حجر الأساس لجميع المتقاعدين. وتمثل التعديلات في 2024 ركيزة حاسمة في الإطار العام الهادف إلى تقديم معاشات كافية وعادلة لعقود مقبلة. في حين تستمر الخلافات حول تفاصيل السياسة، إلا أن معظم الكنديين ربما يشتركون في هدف إصلاحات متوازنة تؤمن مستقبل التقاعد. ومع دخول العام المقبل مشهد مساهمات CPP المعاد تصميمها، تستمر الرحلة نحو مواجهة تحديات المعاشات بطرق عادلة ومتوازنة.
***